因一条短信，澳华女损失近$5万！汇丰银行“冒充诈骗”案今日开庭，或面临数亿重罚

长期遭受冒充诈骗侵害的汇丰银行客户，盼望该行本周在联邦法院，就汇丰银行的“系统性失职”让其承担全部责任。

该银行将出席听证会，预计将在双方共同认可的事实陈述中承认对客户存在失职行为。

华人 Sunni Wan 在回应一条由诈骗分子冒充该银行发送的短信后，损失了近5万澳元。(ABC News: Billy Cooper)

客户希望获得包括赔偿在内的全额退款，消费者团体则呼吁对该银行处以重罚。

诈骗受害者们正焦急等待——汇丰银行作为一家全球性银行，是否会在联邦法院承认其未能保护客户免遭长期冒充诈骗，而这或将为其面临巨额罚款铺平道路。

四年间，数百名澳洲民众被诈骗分子通过短信手段骗取大量资金。这些短信伪装成银行警告，诱骗受害者相信自己的账户已遭入侵。

虽然该银行已对部分受害者进行全额赔偿，但另一些人所获赔偿金额却少得多。受害者们希望银行能弥补尚未赔付的损失及相应补偿。自2024年被澳洲证券投资委员会（ASIC）起诉后，受骗客户便一直在等待汇丰银行出庭受审。

这起诉讼是澳洲首次试图让银行为涉嫌缺乏足够流程来识别和预防诈骗损失而承担责任。(ABC News: Billy Cooper)

在其中一个案例中，华裔女子 Sunni Wan 在回应一条冒充银行的诈骗短信后，损失了近5万澳元。当这位悉尼女子发现还有许多人同样遭受巨额损失时，她创建了一个互助小组，为争取汇丰银行赔偿而奔走。

“他们只是一味地将责任归咎于受害者，”她说，“他们是时候承认自己的错误……以及他们的系统故障了。”

汇丰银行正被ASIC起诉，指控其存在“普遍而系统性的”失职行为，未能有效保护客户。在2020年1月至2024年8月期间，客户共提交了950份报告，声称诈骗分子通过冒充银行的手法骗走了2300万澳元。

这是澳洲首起试图追究银行责任的诉讼，直指其缺乏识别和预防诈骗损失的有效机制。诉讼还指控该行调查投诉行动迟缓，且客户账户被锁定的时间过长——在一个案例中，长达542天。

汇丰银行原计划出庭抗辩，但在其声明不再抗辩后，辩护计划已随之撤销。今日，汇丰银行将在墨尔本出席联邦法院听证会，预计将在双方同意的事实陈述中承认对客户存在失职。

Stephanie Tonkin 表示，必须让汇丰银行明白其行为完全不可接受。(ABC News: Billy Draper)

消费者行动法律中心首席执行官 Stephanie Tonkin 将这一转变形容为令人震惊。她指出，汇丰银行曾竭力对抗客户和监管机构，导致诈骗受害者遭到自家银行的倒打一耙，而同样的失误一再发生，银行却始终未能阻止。

据悉，监管机构将请求法院对该银行处以巨额罚款。Tonkin 强调，处罚必须起到足够的警示作用：“必须让汇丰银行明白其行为完全不可接受，且绝不能再发生。所以，罚款金额需在数亿澳元的规模。”

汇丰银行拒绝了采访请求，并表示在案件审理期间无法置评。

汇丰银行“屡次接获示警信号”却置若罔闻

倡导人士表示，内部文件揭示了彼时汇丰银行内部令人忧虑的状况，多次警告信号均遭无视。

法庭文件显示，在2021年至2024年期间，客户因各类欺诈损失逾1亿澳元。(ABC News: Billy Cooper)

法庭文件显示，在2021年至2024年期间，客户因各类支付欺诈损失超过1亿澳元。这些损失在2024年1月至9月期间急剧扩大至近6100万澳元，其中2400万澳元与冒充诈骗直接相关。并非所有损失均在本次联邦法院案件的审理范围之内。

ASIC指控该银行内部错失了多次制止诈骗的机会。早在2021年，改银行便已被告知有“诈骗分子”在冒充该行；2022年初，欺诈指导委员会获悉，若当时已部署特定欺诈预防产品，“这些诈骗案件所造成的损失……很可能本可以避免”。

2023年中，一场关于“汇丰银行冒充诈骗”的特别简报会上进一步披露，客户已提交超过150份异常活动报告，更有一个诈骗团伙竟利用汇丰银行澳洲的“钱骡账户”，将被盗资金转移至巴基斯坦。所谓钱骡账户，是指利用账户在银行体系中流转非法所得、使其脱离执法追踪的行为——大多数此类账户要么借助盗用的身份创建，要么由被招募者合法开立后用于转款，通常以赚取佣金为诱饵。

Stephanie Tonkin 表示，文件显示汇丰银行未能就“屡次接获的示警信号”采取紧急行动。(ABC News: Billy Cooper)

Tonkin 指出，这些文件表明汇丰银行未能就“屡次接获的示警信号”采取紧急行动。

今年4月，该行改变辩护立场，承认知晓未经授权付款的风险，但辩称已设有充分控制措施，包括使用了一套欺诈检测系统。

然而，该行同时承认，直到2024年6月才将名为 BioCatch 和 ThreatMetrix 的欺诈预防产品部署至网上银行——尽管这些产品早已用于手机银行客户。

汇丰银行还承认，其内部文件显示自2021年起，这两款反欺诈产品本可“增强”其对诈骗的防控能力。

处于“极度困境”的受害者被迫接受低额赔偿

Wan 女士遭遇诈骗时，距离圣诞节仅剩数周。

诈骗的起点是一条短信警告，称银行侦测到账户出现可疑交易，要求客户致电联系。诈骗分子使用软件伪装电话号码，使诈骗短信混入与合法汇丰银行短信相同的对话框中。当客户拨打电话后，便被转接至假冒的欺诈处理团队，甚至还配有汇丰银行的等候音乐。一旦骗取信任，客户账户随即被锁定，资金遭到盗取。

ABC获得了一段男性诈骗分子的录音，其语气正式且专业，甚至假装为客户预约分行反欺诈专家的面谈。

Wan 女士花了将近一年时间，才从汇丰银行追回自己被骗走的钱。“哦，我的天，这简直就像又一份全职工作，”她感叹道。

Sunni Wan 在自己女儿出生前遭遇了诈骗，至今仍在应对后续影响。(ABC News: Billy Cooper)

事后她才发现，银行对来自迪拜和苏格兰的可疑登录记录竟未采取任何行动。Wan 女士和其他受害者随后通过Facebook Messenger相互联系，在应对情绪和经济的双重打击时，彼此分享投诉技巧、传递支持与鼓励。他们还团结起来，召开战略会议，并向警方、监管机构和政界人士投诉，持续向银行施压。

然而，Wan 女士表示，一些受害者当时处于“极度困境”，因无力久等而被迫接受了被称为“善意金”的低额赔偿。Tonkin 对银行处理赔偿的方式提出严厉批评，直指其中存在“低得离谱的报价”，且汇丰银行对绝大多数人“表现得尤其强硬”。

局面的关键转折点出现在2024年8月——澳洲金融投诉管理局（AFCA）作出里程碑裁决，认定该银行应全额赔偿一位诈骗受害者，并因违反银行业准则额外支付赔偿。

AFCA认定，尽管该受害者曾向诈骗分子透露验证码，但此举并非出于自愿，因为对方被操控，误以为自己正在与银行员工通话。

目前，超过400名汇丰银行冒充诈骗受害者已向AFCA提出投诉，获裁定赔偿金额合计867万澳元。

并非所有受害者都已获赔

然而，仍有部分汇丰银行客户未能获得全额赔偿，其中包括珀斯64岁的 Betty（应其要求，不公开姓氏）。

Betty 在2024年初被骗走9.5万澳元。察觉异样后，她在10分钟内便致电汇丰银行，但她表示，银行在接获警告后仍有更多资金遭到盗取。此后与银行的谈判过程困难重重，历时数月。

Betty 曾被迫发邮件直接联系时任首席执行官 Antony Shaw，斥责银行提出的500澳元赔偿是“羞辱性的”。该银行后来支付了5000澳元，但在她提出AFCA投诉后，最终获赔7.5万澳元。2万澳元的差额至今仍影响着她的生活——由于丈夫因病无法工作，她将不得不延长工作年限来偿还一笔未清贷款。

Betty、Wan 女士及互助小组的其他成员，都希望汇丰银行能够公开道歉，并全额赔偿所有受影响的客户，包括精神损失和痛苦赔偿。“我们理应真正拿回我们的钱，”Betty 说。

汇丰银行拒绝了采访请求，亦未回应ABC就本文相关指控提出的书面问题。该银行在一份声明中表示：“汇丰银行与ASIC正共同努力解决与欺诈和诈骗相关的法律程序。任何解决方案都需经澳洲联邦法院批准，汇丰银行在此阶段无法进一步置评。”

此案今日将进行为期一天的庭审。