7月1日起严查！西澳3万名律师、会计、房产中介迎来“大考”，不少人还没准备好（图）

从7月1日起，澳大利亚将实施20多年来最大规模的反洗钱（AML）制度改革。届时，西澳预计将有约2.5万至3万名律师、会计师及房地产中介受到新规约束。不过，业内人士警告，许多企业至今仍未做好准备。

此次改革首次将反洗钱法规的适用范围，从银行、赌场及金融机构扩大至律师、会计师、房地产中介等专业服务行业。

全国预计约有10万家企业受到新规影响，其中西澳约有2.5万至3万名专业人士需要遵守新规定。今后，这些机构必须核实客户身份、确认公司及信托的最终实际控制人、监测可疑交易，并保存相关合规记录。

澳大利亚金融监管机构AUSTRAC本周公布的数据显示，目前仅约四分之一受影响企业完成注册，意味着不少企业可能赶不上7月1日正式实施的期限。

目前已完成注册的包括全国约1.15万家房地产企业、4000家律师事务所、6500家会计师事务所及1300家产权过户服务机构（conveyancers）。

My Databoss创始人Geta Menzies表示，这一数据说明，不少企业可能根本不知道新规适用于自己。

“现在仍有不少小企业主不知道自己也受新规约束，等到7月1日过去后，他们甚至不会意识到自己已经违法；还有一些企业正经历巨大的压力，不知道该如何应对这些要求。”

此次改革旨在填补澳大利亚反洗钱体系长期存在的漏洞。

长期以来，律师、会计师和房地产中介一直被视为洗钱高风险行业，因为犯罪分子可能利用他们的专业服务转移或掩盖非法资金来源。

AUSTRAC首席执行官Brendan Thomas表示，这是澳大利亚20多年来对反洗钱及反恐融资制度最重大的改革。

他说，新规将堵住长期存在的监管漏洞，防止犯罪分子隐藏、转移或享受非法所得，同时也能更好地保护合法企业免遭犯罪集团利用。

Menzies指出，澳大利亚在将反洗钱义务扩展至专业服务行业方面，已经落后于不少发达国家。

“这一直是犯罪分子可以利用的漏洞，数十亿澳元的非法资金正是通过这一漏洞完成洗钱。”

对于许多中小企业来说，最大的挑战在于建立此前从未需要过的合规体系。

根据规定，企业不仅要向AUSTRAC注册，还必须指定一名反洗钱合规负责人，开展风险评估、员工培训、建立反洗钱制度，并对客户身份及交易背后的最终受益人进行调查。

Menzies表示，这对小型企业而言尤其困难。

“很多小企业只有一位负责人，一个人同时身兼六七个角色，现在还得再戴上一顶‘反洗钱合规负责人’的帽子。”

新规带来的成本同样不低。

Menzies表示，一家只有一至两名员工的小型房地产中介，每年的最低合规成本预计约为6500澳元，而其他行业的成本甚至可能更高。

未遵守规定的企业可能面临高额处罚。

2024年，AUSTRAC针对违规申报行为开出的罚单，每项违规最高可达1.65万澳元。今年5月，联邦法院还分别对两家未缴纳AUSTRAC罚款的企业判处罚款5万澳元及4.5万澳元。

此外，新规还带来了新的隐私风险。

由于企业今后将收集并保存更多客户敏感信息，因此数据安全要求也将同步提高。

Menzies提醒，一些过去因《隐私法》豁免而无需承担较高数据保护义务的小企业，可能会惊讶地发现，依据反洗钱法规收集的信息必须遵守更加严格的隐私和信息安全要求。

“企业必须明白，合规不仅是把资料收集回来，更要妥善保护这些数据。如果处理不当，同样可能面临高额处罚。”

她表示，目前反洗钱合规要求和隐私保护要求正同时升级，而许多企业显然准备不足。

不过，Menzies也指出，AUSTRAC并不要求企业从第一天开始就做到尽善尽美，但至少需要证明自己正在认真落实相关合规要求。

（Zoey）